La banca reduce un 10% su exposicin al IRPH este ao ante un incremento de las reclamaciones

La banca reduce un 10% su exposicin al IRPH este ao ante un incremento de las reclamaciones

El esperado pronunciamiento del abogado general del Tribunal de Justicia de la Unin Europea sobre las hipotecas ligadas al IRPH no dej ayer indiferente a nadie. Es ms, bancos y asociaciones de consumidores coincidieron en remarcar su optimismo ante la interpretacin jurdica realizada por el polaco Maciej Szpunar, si bien sus intereses son diametralmente opuestos. Los primeros buscan anular judicialmente un riesgo legal de hasta 44.000 millones de euros en indemnizaciones, mientras los segundos confan en que los jueces ordenen a la banca devolver el exceso de intereses cobrado a familias y empresas cuyos crditos se ligaron a este ndice y no al Euribor, antes de que ste se hundiera hasta su nivel actual (-0,38%).El informe del abogado general de la UE considera que el hecho de que el IRPH sea considerado un ndice oficial supervisado por el Banco de Espaa no excluye que su comercializacin se realizara sin transparencia. De esta forma, el letrado considera que los jueces nacionales deben analizar caso por caso si la comercializacin se realiz de forma abusiva, es decir, sin criterios de informacin claros que permitieran al consumidor escoger otras alternativas. El pronunciamiento no es vinculante y ser el Tribunal de la UE el que dicte sentencia a finales de este ao o comienzos de 2020, si bien en la mayor parte de los casos analizados los jueces optan por seguir el criterio de sus abogados. La tesis defendida ayer eleva an ms la incertidumbre sobre el sector financiero al abrir la puerta a una cascada de demandas por comercializacin abusiva de IRPH. Los jueces tendran que estudiar de esta forma cada una de las reclamaciones y es bastante probable que alguna de ellas prosperara hasta llegar de nuevo al Tribunal Supremo, que ya se pronunci en el ao 2017 sobre este asunto y consider que no poda analizarse si la clusula era abusiva al tratarse de un ndice legal supervisado por el Banco de Espaa y publicado por el BOE. En este caso el asunto clave girara en torno a su comercializacin, aunque en el caso concreto analizado por Luxemburgo -referido a una hipoteca de Bankia- el abogado consider que la venta s fue correcta. En esto no los bancos no fuimos muy creativos, la comercializacin se hizo de forma similar por todas las entidades, explica un abogado de uno de los principales grupos. A la espera de que se pronuncie Luxemburgo, lo cierto es que el sector financiero ha ido reduciendo de manera progresiva su exposicin a la crisis del IRPHen un intento de reducir sus riesgos legales y el impacto que estos pueden suponer sobre su balance. Los movimientos han coincidido con las advertencias del propio Banco de Espaa, que el pasado mes de mayo avis al sector de que la elevada litigiosidad constituye una de las principales amenazadas a su negocio. Slo en lo que va de ao, el conjunto del sector financiero espaol ha reducido en torno a un 10% el nmero de hipotecas vinculadas al IRPH. Los informes publicados por analistas a finales de 2018 elevaban la cartera de prstamos ligados a este ndice por encima de los 18.000 millones, mientras que las ltimas cifras remitidas por los bancos a la Comisin Nacional del Mercado de Valores (CNMV)lo sitan en 16.200. Es decir, 1.800 millones menos. En algunas entidades la reduccin est ligada a la amortizacin natural de las hipotecas, concedidas en su mayor parte entre los aos 2005 y 2010. No obstante, otros grupos como el Sabadell han abierto campaas comerciales concretas para ofrecer a sus clientes el cambio al Euribor en un intento de suspender futuros procedimientos legales. La entidad presidida por Josep Oli ha sido una de las que ms ha reducido su exposicin con un recorte de 400 millones en los ltimos meses, equivalente a un tercio de los crditos. Por lo general, las entidades han renegociado la clusula en casos particulares y ms por criterios comerciales que jurdicos, explican distintas fuentes del sector. Goldman Sachs ech ayer ms lea al fuego y anticip que si el dictamen del tribunal va en lnea con las conclusiones del abogado, las entidades se veran abocadas a a realizar elevadas provisiones legales por razones de prudencia y en anticipacin de un potencial incremento de la litigacin. No obstante, la firma matiza que es imposible conocer hoy por hoy el impacto de esta crisis al desconocer si habra lugar a retroactividad y si la hipottica compensacin equivaldra a la anulacin del ndice hipotecario o a su sustitucin por otros como el Euribor. La incertidumbre derivada de las conclusiones del abogado general de Luxemburgo tambin se traslad a las bolsas. La publicacin de sus conclusiones conllev en un primer momento un hundimiento del sector financiero en su conjunto que penaliz en mayor parte a Bankia, CaixaBank ySabadell, las entidades ms expuestas al mercado nacional. No obstante, segn fue avanzando la jornada los grupos financieros fueron recuperando su valor hasta cerrar en nmeros verdes. Los bancos volcaron ayer todos sus esfuerzos en trasladar a analistas e inversores que la tesis general defendida en el pronunciamiento es beneficiosa para ellos al retornar el asunto a manos de las autoridades judiciales espaolas, donde la doctrina del Supremo avala el IRPH. No solo los jueces, sino que tambin Gobierno y Banco de Espaa han remitido informes al tribunal en el que defienden el ndice y advierten de los elevados riesgos para el sector financiero de afrontar indemnizaciones por valor de hasta 44.000 millonesCorresponde al juez nacional, al efectuar el control de la transparencia de la clusula controvertida verificar, teniendo en cuenta el conjunto de circunstancias que rodearon la celebracin del contrato, por una parte, si el contrato expone de manera transparente el mtodo de clculo del tipo de inters, de manera que el consumidor estuviera en condiciones de valorar, basndose en criterios precisos e inteligibles, las consecuencias y las obligaciones de informacin previstas en la normativa nacional., concluye Spuznar.Conforme a los criterios deThe Trust ProjectSaber más

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